女性の借入限度額の考え方
の一般知識

女性のライフイベントと借入限度額の考え方

女性は結婚、出産、育児、あるいは家族の介護など、ライフステージの変化に伴い働き方や収入が変動しやすい側面があるとされます。
例えば、正社員からパートタイム勤務へ変更した場合、年収が変動し、それが借入限度額に影響を与える可能性があります。
貸金業法では、個人の返済能力を超える貸付けを防ぐため、原則として年収の3分の1を超える貸付けを禁止する「総量規制」を定めています。
そのため、収入の変動は、この総量規制の上限額に直接関わってきます。
また、出産・育児休業中は収入が一時的に減少することが一般的であり、新規の借入れや限度額の増額が難しくなるケースも考えられます。
ご自身のライフプランを見据え、現在の収入状況だけでなく、将来の変動可能性も考慮して慎重に資金計画を立てることが、健全な家計を維持する上で重要になると、金融庁も注意を促しています。

総量規制を理解し、ご自身の状況に合わせた限度額を設定する方法

借入限度額を考える上で最も重要なルールの一つが、貸金業法に定められた「総量規制」です。
これは、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えてはならないという規制です。
注意点として、この規制は1社からだけでなく、複数の貸金業者からの借入合計額で判断されます。
例えば、A社から50万円、B社から30万円借りている場合、合計80万円が総量規制の対象となります。
したがって、新たな借入れを検討する際は、既存の借入額も踏まえて判断する必要があります。
ご自身の状況に合わせた適切な限度額を設定するためには、以下の手順が参考になるとされます。

• 1. 正確な年収の把握: まず、源泉徴収票や確定申告書などでご自身の正確な年収を確認します。パート収入なども含めた、税込みの総収入額が基準となります。
• 2. 既存借入の確認: 信用情報機関などを通じて、現在の借入総額を正確に把握します。消費者庁も、多重債務に陥らないために自身の債務状況を把握することの重要性を指摘しています。
• 3. 必要最小限の金額の検討: 「限度額が大きい方が安心」と考えがちですが、利用可能な枠が大きいと不必要な借入れを誘発するリスクも指摘されます。一時的に必要な金額はいくらかを冷静に算出し、その金額を希望額として申し込むことが賢明な判断とされます。