中小消費者金融の一般知識
（大手との違いと選ぶ観点）

中小消費者金融の定義と法的な位置づけ

中小消費者金融とは、一般的に、全国規模で展開する大手以外の、特定の地域や顧客層に根差して営業する消費者金融業者を指すとされます。
これらは「街金」などと呼ばれることもありますが、重要なのは、これらが「貸金業法」という法律に基づき、国（財務局）または都道府県に正式に登録された正規の金融機関であるという点です。
この法律は、過剰な貸付けの抑制や利用者の利益保護を目的としており、正規の業者はこれを遵守する義務があります。
違法な「ヤミ金」との決定的な違いは、この登録の有無にあります。
金融庁は、ウェブサイト上で「登録貸金業者情報検索サービス」を提供しており、誰でも事業者の登録状況を確認できます。
正規の中小消費者金融は、この法的な枠組みの中で、大手とは異なる独自の審査基準やサービスを提供していると一般に考えられています。

中小消費者金融を安全に選ぶための具体的な確認事項

中小消費者金融を検討する際には、安全性を確認するためにいくつかの重要な点を確認する必要があります。これらは、違法な業者とのトラブルを未然に防ぐために不可欠な手順とされます。公開情報をもとに、以下の点を確認することが推奨されます。

• 貸金業登録番号の確認: 公式サイト等に「〇〇財務局長(1)第12345号」や「東京都知事(3)第xxxxx号」といった登録番号が明記されているかを確認します。最も確実な方法は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で番号を照合することです。
• 上限金利の確認: 提示されている金利が、「利息制限法」で定められた上限（元本額に応じて年15%～20%）を超えていないかを確認します。この上限を超える金利での貸付けは法律で禁止されています。
• 連絡先と所在地の確認: 固定電話の番号や会社の所在地が明確に記載されているかを確認します。消費者庁も注意を促していますが、連絡先が携帯電話番号のみの業者や、所在地が不明確な業者は避けるべきとされます。
• 契約内容の書面交付: 貸金業法では、契約内容を明らかにする書面の交付が義務付けられています。契約前に、返済方法や遅延損害金など、すべての条件が明記された書面（または電磁的記録）を確認し、不明な点は必ず質問することが重要です。